关于《反洗钱法》 金融界代表这样说
策划人语：
自2006年我国颁布实施《中华人民共和国反洗钱法》以来，反洗钱监管机制建设有了重大进展，这进而对预防洗钱活动、维护金融秩序起到了重要作用。近年来，反洗钱和反恐怖融资工作的外部环境以及内在逻辑发生了极为深刻且复杂的变化，在此情形下，反洗钱制度体系的“短板”愈发明显地凸显出来。现行的《反洗钱法》已然无法契合新时期反洗钱监管的需求。为了顺应反洗钱形势的发展变化，面对这种状况，两会金融界代表积极地建言献策。
全国人大代表周振海：
建议进一步完善《反洗钱法》部分条款
本报记者 冯瑶 李庶民
全国人大代表、中国人民银行天津分行行长周振海向《金融时报》记者表示，《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）正式实施后爱游戏app官方网站登录入口，在遏制洗钱犯罪及相关犯罪、维护金融秩序方面起到了重要作用。不过，当下反洗钱领域国际国内形势相较于法律实施之初有了显著改变，反洗钱工作面临着新的问题与挑战，急需在更深、更广、更高的层面进行顶层设计以及制度安排。
周振海讲道，修订《反洗钱法》属于有效应对当下严峻的洗钱及恐怖融资形势、维护金融安全进而维护国家安全的迫切需求，是对接国际反洗钱与反恐怖融资标准、顺应国际主流立法趋势的现实要求，是全面提升我国反洗钱工作水准、有效打击洗钱及恐怖融资行为的制度保障。所以爱游戏app入口官网首页，他提议从以下些方面进一步完善《反洗钱法》的部分条款。
首先，要对洗钱上游犯罪类型予以扩充，接着，建议参照FATF《四十项建议》相关规定进行操作，且在《反洗钱法》第二条里，把诈骗犯罪列入洗钱上游犯罪范围，同时，将拐卖妇女儿童犯罪也列入类似范围，另外，还需把偷税犯罪列入其中，以此更好地契合国际反洗钱司法合作的要求。
特定非金融机构要搞清楚其涵盖范畴的明确界定，存在于《反洗钱法》附则第三十五条里的说明，“特定非金融机构”这个范围涵盖了房地产开发企业，还有贵金属交易所，也有律师事务所等这些非金融机构，与此同时，金融机构以及特定非金融机构的反恐融资义务也要予以明确。
将部门职责予以细化，强化部门彼此间反洗钱分工协作。于《反洗钱法》第一章第四条里明确规定“构建经由国务院反洗钱行政主管部门牵头的部际联席会议制度”，于金融监管部门跟公安、税务、海关等部门之间构建以金融情报作为纽带、以资金监测当作手段、以数据信息共享作为基础的监管协作机制。《反洗钱法》第二章明确反洗钱相关部门的范围以及具体工作职责。
搞清楚“风险为本”这种反洗钱工作理念的明确界定。提议把《反洗钱法》第三章第十五条第一款变更为：金融机构理应秉持着“风险为本”的准则，按照本法的规定去构建完善反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人需要对内部控制制度的有效施行承担责任。
促使行政处罚的惩戒力度得以提升，将《反洗钱法》第六章“法律责任”范畴内的相关条款予以完善，借由去增添行政处罚的情形、把行政处罚金额的上限予以提高的方式，让义务主体的违法成本有所增加。
全国人大代表郭新明：
应适时修订《反洗钱法》
本报记者 冯瑶 王峰
自2007年1月1日《中华人民共和国反洗钱法》，也即以下简称的《反洗钱法》施行开始，中国反洗钱工作踏上全面迈向法治化道路已过去10年多了。在《反洗钱法》所赋予的职责框架范围以内，中国人民银行凭借反洗钱工作部际联席会议机制作为基础，一步步形成了分工清晰且运转顺利的反洗钱监管协调机制以及洗钱案件查办机制。反洗钱义务机构依照《反洗钱法》，构建起预防打击洗钱及其上游犯罪的第一道防护线。
全国人大代表、中国人民银行南京分行党委书记、行长郭新明对《金融时报》记者说，不过，现行的《反洗钱法》契合不了国际标准里新出的规定，并且难以起到有效打击洗钱犯罪、进而实施出反洗钱监管等作用。他还表示，应当赶紧去修订《反洗钱法》 ，在有着强监管态势的情形之下，引领义务机构把新时代的反洗钱工作给做好。
扩充洗钱上游犯罪的类型，提出把《反洗钱法》里规定的洗钱上游犯罪，从毒品犯罪、贪污贿赂犯罪等七类犯罪，扩充成所有种类范畴的犯罪。
扩张反洗钱义务主体的范围，提议参照FATF标准，凭借所开展的金融业务去界定金融机构的范畴，增大反洗钱义务主体的范围，明晰应当履行反洗钱义务的特定非金融机构类别，并且把非银行支付机构、社会组织纳入反洗钱义务主体，规定相应的反洗钱义务与责任。
提升部门之间反洗钱分工协作力度，提议于当下现有反洗钱监管体制之上，将有关部门的界定加以细化，克服在协助以及合作进程中被遭遇的瓶颈，具体清晰有关部门的反洗钱职责边界，切实提升部门合作的积极性。
完善与反洗钱义务相关的条款，建议依照 FATF 建议，详细规定客户尽职调查的措施、大额和可疑交易报告等反洗钱义务内的具体要求，在贯彻“风险为本”这一反洗钱工作理念的基础之上，增添义务机构在反洗钱方面该担负的职责，将客户洗钱风险等级划分、受益所有人身份识别、特定自然人客户身份识别等相关内容明确纳入反洗钱义务的履职范畴。
将反洗钱调查相关规定予以完善，扩充调查主体，也就是把反洗钱调查权下放到设区的地市级人民银行分支机构，明确调查客体，规范人民银行启动反洗钱调查的具体情形。
使行政处罚的惩戒性得以提升，增添反洗钱行政处罚的适用情形，把诸如未按规定构建以及执行内控制度等违法行为归入行政处罚的适用范畴，提高行政处罚金额的上限以及下限，拓宽罚款幅度，且明确使用“累加法”来计算罚款，加大反洗钱义务主体的违法成本。
对反恐怖融资有关规定加以修订，建议立足适应新形势下国内外反恐怖活动所需，增添专门章节，于顶层设计层面明晰金融机构以及特定非金融机构理应履行的反恐怖融资义务，并一一列出涉恐名单监控规定，涉恐资金监测规定，涉恐资产冻结规定，涉恐融资定向金融制裁规定。
全国人大代表王景武：
开展《反洗钱法》修订工作 维护国家安全和金融稳定
本报记者 冯瑶 官铭超
近些年来，洗钱以及恐怖融资已然变成全球性的公害，其跨境洗钱与恐怖融资的资金规模十分巨大，对世界金融秩序稳定以及金融系统安全构成了威胁，伴随我国改革开放不断推进，洗钱与恐怖融资风险管理愈发严峻，给国家安全以及人民权益造成了威胁且带来了损害，2017年，《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》得以出山，这表明我国的反洗钱工作已然升至国家战略层面，突显了维护国家安全与金融稳定的重要意义。
《金融时报》记者从全国人大代表、中国人民银行金融稳定局局长王景武处得知，随着国际反洗钱标准，从“规则为本”向“风险为本”转变，现行的《反洗钱法》，已不适应当前反洗钱形势。王景武表示，及时修订《反洗钱法》，有利于夯实法律基础，有利于提高打击洗钱犯罪活动有效性，有利于履行国际义务，有利于提高我国国际形象和话语权，有利于强化监管实践且提高我国反洗钱义务机构履职能力。故此，他建议从以下要点完善新时代反洗钱法律体系。
拓宽洗钱相关上游犯罪的类型，于《反洗钱法》进行修订期间，把洗钱上游犯罪的范围予以扩大，要将《刑法》里跟洗钱犯罪有关条款所涉及的全部上游犯罪覆盖进去。
进行特定非金融机构具体履职要求的明确，实施特定非金融行业范围以及具体反洗钱义务的澄清爱游戏ayx官网登录入口，对特定非金融机构反洗钱履职行为予以规范与约束，增强针对特定非金融行业反洗钱监管掌控水准，防止洗钱以及恐怖融资风险朝着部分特定非金融领域（就像房地产、贵金属那样等）扩散伸展。
要健全起存在着反洗钱情况的监管框架，以及有着针对反洗钱的监管协作，针对修订《反洗钱法》里有关监管机制那个部分的内容给出建议，要更清楚明白地弄清晰有履行国务院反洗钱行政主管部门，还有涉及反洗钱监督管理职责关联到的存有金融监督管理的相关不同部门部门、包含其他有着相关情况的部门部门以及有着特定非金融行业主管情况的部门部门，把其反洗钱监督管理职责完善好，从而去完善国内反洗钱监管框架以及各个成员单位之间具备的监管合作机制喔。
提升对于反洗钱行为实施行政处罚的力度，拓宽行政处罚所针对对象的范围，明确把特定的非金融机构涵盖进去，增添行政处罚适用的若干情形，将内部控制制度存在的缺陷、反洗钱信息系统出现的漏洞以及其他重大的洗钱风险隐患归入行政处罚的违法情形范畴，提高当前《反洗钱法》针对义务机构行政处罚金额的上限与下限的标准。
强化反洗钱数据信息的共享，提议于《反洗钱法》里清晰规定我国反洗钱部际联席会议成员单位在反洗钱数据信息的提供以及使用方面所应承担的义务与责任，明确由反洗钱行政主管部门进行牵头，各个部门共同商议协作，把企业注册信息、税务登记信息、公安户籍人口信息等归入反洗钱数据库，在对商业秘密以及个人隐私予以保护的前提下遵照法律使用相关数据信息。
全国人大代表张智富：
尽快修改《反洗钱法》及其实施体制
本报记者 廖斌 谢文君 冯瑶
近些年，反洗钱以及反恐怖融资工作的外部环境，还有内在逻辑，正发生着深刻且复杂的改变，反洗钱制度体系的“短板”愈发明显地显现出。全国人大代表，中国人民银行南昌中心支行行长张智富觉得，虽说反洗钱规章和规范性文件相继出台，给《反洗钱法》的有效落实给予了补充以及支撑，然而这种“零星”的修补方式，是无法满足当下反洗钱工作需求的。“有必要去对《反洗钱法》及其实施体制作出修改。” 张智富讲，还提出了下面这些修改建议。
将《反洗钱法》调整事项予以拓宽。提出把法律名称改为《反洗钱与反恐怖融资法》，且把立法宗旨修订成：为预防和惩治洗钱活动以及恐怖融资活动，维护国家政治、经济、金融方面的安全以及正常的经济秩序，故而制定本法。提议扩大“上游犯罪”的范围，增添涉税犯罪以及“涉恐定向金融制裁”“防扩散定向金融制裁”等相关规定。
使反洗钱工作机制得以完善。将现有的反洗钱工作部际联席会议机制予以升级，构建反洗钱长效协作机制，成立反洗钱委员会，该委员会由国务院设立，人民银行作为反洗钱委员会的牵头单位，明确各监管主体的职责。
首先，要清晰明确义务主体的范围。接着，建议参照“金融从业机构”这一概念来拓宽金融机构的范围。然后，具体金融业务是何范畴由国务’院反洗钱行政主管部门去确定并公布。之后，把特定非金融机构纳入义务主体范围。最后，明确特定金融机构的范围以及义务主体范围。
对反洗钱义务体系予以完善，从完整性方面出发明确义务体系，从差异性方面予以思考针对不同类型的义务主体制订差异化的义务要求，明确与义务主体相关的免责条款，构建义务机构及其工作人员的相关保护制度。
使行政调查以及临时冻结要求得以完善，提议把反洗钱调查权限下放到人民银行设立的处于市一级的分支机构，并且把所有义务主体都归入调查对象范围之内，明确人民银行对于义务主体之外的单位以及公民个人有着一定的调查权力，明确调查得出的结论应当作为起诉以及定案的依据，提议适度放宽临时冻结的启动条件，合理简化临时冻结的审批流程。
让法律责任的规定得以完善，建议把“未按照规定去建立健全内控制度以及风险管理政策”、“未按照规定来执行定向金融制裁”这两种行为类型，归入实施罚款等行政处罚的范围里头，并且对法律责任里关于罚款的幅度做出调整，将罚款的裁量空间予以扩大，还应当增添追究法律责任时各个监管主体之间的协调配合要求。
全国人大代表崔瑜：
修订《反洗钱法》适应反洗钱新形势
本报记者 徐友仁 冯瑶
自2006 年，《中华人民共和国反洗钱法》这个被简称为《反洗钱法》的法律颁布实施过后，我国有关反洗钱的法规制度跟着一天天趋向于完善起来了，反洗钱方面的监管效能特别明显的增强了，打击洗钱犯罪所取得的成果是很突出的，参与反洗钱国际治理以及合作的程度不间断地深化下去了。可是，当下我国所面临的国内以及国外反洗钱局势，相较于《反洗钱法》开始施行的时候，已然产生了极为深切的改变，反洗钱工作慢慢地从“以规则作基础”朝着“以风险作根本”进行过渡，反洗钱义务机构的范畴，从金融机构延伸到特定的非金融机构和其他领域，国际反洗钱标准日益严苛，境外反洗钱监管压力持续加大。
全国人大代表，中国人民银行南宁中心支行党委书记又身为行长的崔瑜，对《金融时报》记者讲称，为了去适应反洗钱形势所呈现的发展变化情形，是存在有必要使得现行的《反洗钱法》以进行修订完善的。且在本届两会上，她提出了对《反洗钱法》作出如下这般修订的建议。
梳理反洗钱部门之间责任划定工作原则，使协作流程更加合理；增加洗钱上游犯罪种类多寡方面的界定，拓展反洗钱需要所涉及的责任主体范畴，同时延伸调查主体范畴；针对反恐怖融资等相关规定进行修正。
完善与反洗钱义务相关的条款，建议于《反洗钱法》里明确以风险为根本原则的反洗钱工作理念，把对“客户身份识别”的阐述更改成“客户尽职调查”，针对金融机构给出严格的客户尽职调查，此调查涵盖受益所有人识别要求，完善有关保存客户身份资料以及交易记录的相关条款，增添明确洗钱风险控制措施。另外，完善大额交易与可疑交易报告规定相关条款。
把行政处罚的惩戒性加以提高，建议《反洗钱法》去扩大反洗钱罚款的裁量空间，随后把“未按照规定建立健全内控制度和风险管理政策”这种行为纳入行政处罚范围，还要把“未按照规定执行定向金融制裁”这种行为也纳入行政处罚范围。
而且，她还提议完善如下条款：清晰界定“受益所有人”的定义，针对法人以及法律安排的受益所有人身份信息给出识别要求；增添客户以及有关部门应当配合义务机构开展反洗钱工作的相关规定；完善保密管理规定，尤其是针对义务机构的保密要求以及受理举报机构处理结果的保密要求；完善依法处理反洗钱举报的相关规定，区分涉嫌洗钱行为与违反反洗钱义务行为的举报处理程序；增添反洗钱队伍建设的规定。
全国人大代表杨小平：
修订完善《反洗钱法》迫在眉睫
本报记者 苏丽霞 冯瑶
自二零零六年《中华人民共和国反洗钱法》，也就是以下把它简称为《反洗钱法》的这部法律颁布实施以来，我国针对反洗钱的监管机制建设收获到了重大的进展，这进展对于预防那种洗钱的活动，以及维护这个金融秩序起到了重要的作用。当下，我国所面临的国内与国外反洗钱形势出现了深刻性变化，《反洗钱法》的相关规定已经很难去适应目前这种形势。“这主要呈现于洗钱上游犯罪定义比较狭窄、反洗钱义务主体范围过于狭窄、反洗钱协作机制不太顺畅、反恐怖融资的规定不太清晰、行政处罚的惩戒性不够充足这五个方面。”。中国人民银行昆明中心支行党委书记，身为全国人大代表的杨小平，这般向《金融时报》记者阐释现行《反洗钱法》存在的欠缺之处，他讲道，“修订完善《反洗钱法》已然是紧迫得不能再拖延了。”。
杨小平表明，现行《反洗钱法》的修订完善，能够由司法部担当主办，中国人民银行予以协办，具体修订的内容涵盖以下几个方面。
拓展洗钱上游犯罪的种类范围，顺应国际上对于洗钱上游犯罪呈现出不断扩大的趋势，不明确具体规定上游犯罪，从而让其与《刑法》里面的广义洗钱犯罪达成适配。
对于反洗钱义务主体范围予以扩延，参照《中国人民银行办公厅关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知》等文件里有关特定非金融机构范围的界定情况，明晰特定非金融机构以及非银行支付机构的涵盖范畴，还有其应当履行的反洗钱义务。
将反洗钱部门之间的分工协调机制加以完善。对人民银行、国务院金融监管部门等部门的反洗钱职责以及分工，要进一步予以明确。强化反洗钱工作部际联席会议机制，国家组建反洗钱工作协调机制，该机制负责对 各成员单位反洗钱工作报告、规划诸如此类的内容进行审议、批准，对反洗钱工作任务的落实情况加以督促。
修改反恐怖融资等与此相关的规定，增添“涉恐名单监测”等方面的内容，明晰针对涉恐资产实施预防性措施的规定，抑制恐怖主义融资以及大规模杀伤性武器扩散融资，添加“涉恐定向金融制裁”“防扩散定向金融制裁”等层面的规定。
提升行政处罚所具备的惩戒性质，拓展反洗钱罚款的裁量范畴，对罚款的幅度予以调整，把“未依照规定构建完善内控制度以及风险管理政策”“未依照规定操作定向金融制裁”等行为归入行政处罚的范围之内。
全国人大代表徐诺金：
加快修改《反洗钱法》 构筑新时代中国特色的金融法律体系
本报记者 冯瑶 叶松
国内经济金融形势得以发展，与此同时，国际反洗钱标准还发生了持续的提升，在这样的状况下，现行的《反洗钱法》对于新时期反洗钱监管的需要而言，已经无法适应了。鉴于这样的原因，来自全国人大的相关代表，也就是中国人民银行郑州中心支行的行长徐诺金，在今年召开的两会上，提出了针对《中华人民共和国反洗钱法》进行修订的建议，也就是提交了《关于修订〈中华人民共和国反洗钱法〉的建议》。
《金融时报》记者从徐诺金那儿了解到，即反洗钱协作机制有着薄弱之处，于反洗钱监管里，跨部门协作并不顺畅，合力未能有效形成。与此同时，《反洗钱法》存在部门职责划分不够明晰的状况，调查工作效率难以确保。
徐诺金作出表示，修改现行的《反洗钱法》，需要依照维护国家安全以及金融安全的高度来着手，对国际国内反洗钱工作的局势予以统筹，突出“风险为本”这样的工作理念。
明白反洗钱相关定义属于“首要事务”，提议《反洗钱法》应当和《刑法》相互呼应，不设置上游犯罪方面的规定，顺着国际标准里对于洗钱上游犯罪呈现扩大化的发展趋势。
使义务机构范围得以扩大是“核心”，建议我国能够参照FATF的标准，按照机构的业务性质来判定是不是应当履行反洗钱义务，并且明确特定非金融机构所应当履行的反洗钱义务。
加大惩戒力度，进而强化“威慑力”，提议提升反洗钱行政处罚的额度，把上限取消掉，并把反洗钱在内的由制度以及系统所构建的情况、执行定向金融制裁的状况等归入行政处罚范畴。
清晰划分工作任务，加强彼此协同合作，把部门所承担的责任以“法律化”的形式确定下来。提出在《反洗钱法》当中明晰反洗钱行政主管部门跟国务院金融监管部门、其他行业主管部门在反洗钱方面的责任以及分工的建议。提出在反洗钱调查的范围方面予以明确，并且把调查主体扩充到人民银行地市中心支行的建议。
建议在《反洗钱法》里增添“涉恐名单监测”等相关内容，把实践成果进一步实现制度化、法律化。明确针对涉恐资产采取预防性措施的规定，以此防止恐怖主义融资以及大规模杀伤性武器扩散融资。增添“涉恐定向金融制裁”“防扩散定向金融制裁”等方面的规定，保证义务机构遵循同定向金融制裁规定义务相关的法律或者强制性措施的要求。
