九鼎借贷宝烧钱推广被疑传销 用户体验不佳模式待考

仅发展一万名用户，便能够带来五千万元的收益。借贷宝的营销推广方式，连同简单且粗暴的真金白银投入，吸引了大量注册用户。然而用户的急剧增多致使借贷宝系统出现崩溃，随之而来的质疑之声也是连绵不断。它究竟是传销诈骗类产品，还是熟人借贷的创新型产物？借贷宝正接受着用户、市场以及时间的检验 。

《投资者报》记者 王宇

在8月8日这一天，一款名叫熟人借贷APP的“借贷宝”，正式搞出一个“拉好友返现金”的活动，这事儿引发了业内以及投资者的广泛留意，记者所处的朋友圈里，出现了数量众多的借贷宝推广微信群的二维码，还出现了借助借贷宝去获取收益的那种引导性话语。随后，有借贷宝的市场人员宣称，因为用户数量急剧增多，借贷宝遭遇了“被黑”情况，其系统在某段时间内出现了崩溃现象。

身为《投资者报》的记者，随意地将关于“借贷宝”的baidu搜索页面给打开，像“借贷宝拉人返现营销被指传销”，还有“借贷宝推零成本赚利差”这些话题，关注度全部达到了五星级别。从中可看出，众多用户在被借贷宝利益所吸引之际，照样保留着本能的怀疑态度。

一时之间，借贷宝有没有涉嫌传销，借贷宝有没有套取用户钱财，借贷宝绑卡输入银行卡密码是不是为了恶意套取用户的银行卡信息以及个人隐私，九鼎投资方面有没有足够多的金钱投入能够承担如此土豪的推广，诸如此类的质疑声接连不断。

关于一系列相关问题，《投资者报》的记者于第一时间联系了借贷宝的相关负责人，进而展开具体的采访工作。借贷宝在给予《投资者报》的书面答复之中，反复又再三提及，“拉新注册送红包”是一种极为良性的运营性质行为，所指为互联网当中的运营推广活动，并且强调其与传销之间存在着极大的差异，两者具有天壤之别。

与此同时，借贷宝方面亦称：“坚信今时些许质疑必然会被澄清，盖因质疑主要涵盖些内容。其一，平台会否盗取用户密码之疑虑，其二，是否确实真会送钱此等问题呈现，其三，我们自身是否存有那么多金钱供给此项疑问等。九鼎身为一家市值逾千亿元的公众之企业，断乎不可能去做那等盗取用户密码这般违法乱纪之事。与此同时，用户输入密码这一环节是于类银行金融结构的页面予以完成的，我们既无可能又无法获取用户密码。接下来即将展开的发布会之中，我们会正式面向外界公布融资二十亿元，并且邀请事务所来进行验资。相信这些毫无实事根据的传言必定会被彻底澄清。”。

促销行为是否为“传销”变种

早在8月初的时候，《投资者报》有位记者，在他所在的某一个微信群当中，看到了这样子的一条消息：注册借贷宝，拉好友就能挣现金，已经见惯P2P平台营销情况的这位记者，刚开始的时候并没有仔细去留意。

直至8月7日，借贷宝官方预告无处不在爱游戏ayx官网登录入口，记者方才起了对借贷宝进行研究的兴致。而借贷宝宣传海报还宣称，只要首批发展装机用户达1万人，便可为个人带来5000万元的收益。

第二天，一则促销信息传开了，这信息在朋友圈里到处都是，内容是“拉上好友抢红包，轻轻松松玩出钱”，它专门儿是九鼎旗下那个P2P平台，也就是借贷宝推出来的呀。按照活动弄的规则，借贷宝打算拿出20亿元来做线上的微信推广这个事儿，推广的时候依据二级奖励那种模式走。这里面说明，每进行一次客户推广的行为，能拿到20元的奖励呢。

经过查询能够知晓，借贷宝属于一款P2P熟人借贷APP，它运用借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式，公开的资料呈现出，借贷宝的运行方是人人行科技有限公司（也就是“人人行”），并且人人行的股东为同创九鼎投资控股有限公司以及达孜合创九鼎投资中心，当中，九鼎投资持有人人行95%的股份。

拥有较为强大的股东背景以及这般土豪性质的推广方式，注册用户究竟该通过怎样的途径来获取利润呢？详细计算一下，要是用户甲将借贷宝APP推广给了100个粉丝，甲所获得的收益是100乘以20，结果为2000元。甲的这100个粉丝每个人又各自推广100人，此时甲的收益变为100乘以100再乘以10，得出的数值是10万。如此一来，最终甲的总的收益便是102000元。

对于“层层推广拉同好，于绑卡成功之际获取奖励提成”，存在好些持质疑态度发出的声音表明这属于传销行径。并且有微博认证为“青岛微创新营销CEO”的叫孟得明的人，在其转发的文章里宣称，借贷宝推广方式涉嫌传销骗局。

那么，究竟啥能称作传销呢？传销的本质在于借助层层去发展下线，达成财物的非法转移以及聚集这一目的。传销活动并未达成真正意义上的销售，同时也未曾创造出任何商业价值，所以实际上是一种打着销售名号的财务欺诈行为。依据国务院所颁布的《禁止传销条例》的相关规定以及《中华人民共和国刑法》，构成传销在主观方面需要存在非法获取利益的故意，也就是欺诈的目的，在客观方面需要存在实施传销活动，进而扰乱市场以及社会秩序的情形。

对于此情况，借贷宝方面坚决声称，借贷宝在进行推广这件事上与传销存在着本质性的差异，第一，推广的主体乃是人人行科技有限公司，其不管是在主观层面还是在客观层面，都不存在欺诈以及非法获取利益的情况，在“借贷宝”用户注册的整个过程当中，并不需要投入任何财物；第二，“拉新注册时会送红包”这件事的真正实质是公司采用现金的方式对用户给予补贴，不存在对市场以及社会秩序造成扰乱的情形。

阮齐林是中国政法大学刑事司法学院教授，其在接受媒体采访时作出分析，依据自2005年11月1日起施行的《禁止传销条例》来看，，传销结构通常为三层以及三层以上，它以经过直接或者间接滚动发展起来的人们多少作为取得报酬的凭据，至于所得到的报酬，其来源分别是被发展人员所缴纳的费用，还有以认购商品之类方式缴纳的“入会费” 。

依据借贷宝那特有的运作模式而言啊，阮齐林这般表明，其推荐奖励可分成两个层次呢，并且能够发现奖励资金全部源自平台本身这件事啊，并非是归属于其他用户所缴纳的人头费或者“入会费”范畴，以此来看，这仅仅是借贷宝于互联网时代去获取用户的一种常规商业推广行径罢了。

仍有不少用户表示未能领到钱

8月8日，活动举行当日，《投资者报》记者亲身经历，体验之时发觉，借贷宝客户端于相当长的那般一段时期之内，曾一时处于无法注册的状况。记者展开随机访谈工作，采访了部分用户，其中有人声称无法注册，或是面临登录方面的问题，有人讲推荐一人确实获取了20元，然而鉴于安全方面有所顾虑，所以没有接着开展推广活动，还有更为审慎的用户，在输入银行卡密码这个环节选择放弃操作。

活动第一天呀，因为客户端涌进的用户数量实在是太大了，好多用户都遭遇了那借贷宝 APP 出现宕机状况所带来的不良用户体验呢。对于活动当天出现的系统崩溃情况，借贷宝相关负责人讲起来了，当日是因为系统实在太过火爆啦，所以客户端才需要进行升级，这就暂时对客户体验造成了影响哦。而从本周一开始呀，借贷宝就能够正常进行注册登录等操作啦。

《投资者报》的记者，借助搜索的方式发现，当下借贷宝APP，于APP STOPE里的财务类软件免费排行榜内，占据着第一名的位置，甚至还超越了支付宝。在用户体验这方面，江西P2P平台博金贷的运营总监邬磊直接表明，从两款软件的评论来讲，“借贷宝虽说评论是五星，然而仔细去看却没有一个是讲产品很棒的，全部都是讲返利好，说它是骗子，却不说在这儿朋友之间借贷真的是容易。”。

在记者就自8月8日活动起始开展询问之际，所涉及到的具体究竟是有多少数量的注册使用用户一事，以及各位用户分别获取到了多少金额的现金之时，借贷宝方面的相关负责人员作出了这样的表示，阐述称借贷宝乃是一个提供信息的平台，它属于那种服务范畴限定在熟人相互之间进行借贷行为的互联网金融的平台，并不会抱着刻意的心态去对投资者的获益相关数据进行排列整理，并且关于用户数据所呈现出的增长情况也是因不便而难以对外进行透露的。

有记者，通过走访，知晓了一件事，在望京那儿上班的王先生，经朋友推荐，下载了借贷宝APP，还参与了借贷宝的二级推广，让王先生觉得意外的是，朋友靠推广借贷宝，获得了500多元，并且已经提现了，而王先生自己所获得的50多元，却一直没办法提现，王先生讲，表示，50多元的奖励，很快就出现在他的借贷宝账户里面了，但当他想要把这50多元提现的时候，系统却始终提示无法绑定卡，像王先生这种情况，并非只有一例。

王先生拨打了借贷宝的电话去咨询，接听的工作人员讲，因为活动实在是太过火爆致使系统处于繁忙状态爱游戏app入口官网首页，所以需要等待之后再进行绑定，王先生得再次试着去绑定银行卡。

据《投资者报》那边的记者所知悉，存在这样的情况，有用户完成注册之后，发现刚刚注册就要去填写银行卡密码，于是就小心翼翼地予以拒绝了，同时并如此表述：肯定是绝对不会去输入银行卡密码的。甚至出现某些人基于此而进行推断，借贷宝采取行为的这个举动是为了能够便于去盗取用户的银行卡信息以及个人隐私。

对于此情况，借贷宝方面表示说，是为了满足网络支付安全方面的要求以及合规需要，要给借贷宝用户提供“五要素”认证，并且新增了“输入银行卡密码”这一要素呢，这么做是为了能够有效防范出现不法分子去冒用用户名义然后与他人发生金融交易行为的那种风险 。

吴刚，此人既是九鼎投资董事长，同时又是作人人行科技董事长，他向媒体表明，为了确保用户信息安全保障，该密码的输入以及验证，都是在跳转至银行类金融机构页面之后才得以完成的，对于该密码，借贷宝是无能力留存的，并且监管部门同样也不许可留存此密码，而借贷宝作为隶属于九鼎旗下互联网金融公司，自然也是绝不可能留存该密码的。

此前，有微博、微信公众号发文称借贷宝涉嫌传销、诈骗。对此，人人行公司声称他们已向公安机关报案，会采取措施追究造谣者的法律责任。然而哪些账号、人员发送了这些内容，还有如何去辟谣，以及处理到了何种进度，借贷宝方面都未曾进行详细说明。

但借贷宝方面告知《投资者报》记者，诸多传言乃是竞争对手暗中捣鬼所致。一旦发现互联网上存在散布谣言或者为散布谣言提供平台的情况，人人行公司法律部门会即刻联系当事人或者平台，要求进行纠正。倘若情节严重、传播范围广泛且影响极为恶劣，人人行已就涉嫌侵害商业信誉罪向公安机关报案。当事人姓名以及处理进度当前不便透露。

神秘且前后矛盾的20亿元费用

在此之前，有一则消息流传开来，此消息是质疑借贷宝为传销公司的。文章当中这样写道，只要是脱离了其本质的，并且还夸大其词进行宣传的，那就存在可疑之处。不用进行投资，在一个星期之内最高能够赚取七万元，拿出二十亿元来做推广，只要拉人就能赚钱，要是这样不算传销的话，那可真是跟自己的智商相违背了。

出现了一笔20亿元的推广费用，这笔费用曾经吸引了媒体的注意力，也吸引了投资者的注意力。在这之后，关于这20亿元的推广，借贷宝方面对此只字未曾提及，既没有进行承认，也没有进行否认。

碰巧的是爱游戏登录入口网页版平台，处于舆论的风口浪尖之际，8月12日，借贷宝召开了发布会，宣称获得了20亿元的融资，看起来好像是要为用户与市场吃下一颗定心丸。然而，具体的投资方并未详细透露，这又引发了更多的争议。

借贷宝那边宣称，在借贷宝这儿呢，当下的股东数量是比较多的哟，多达20余名，这里面有着上市公司主体呀，有专业投资机构哇，还有个人投资者之类的呢。它和P2P平台那种渠道融资的情形是不一样类，借贷宝所采用的是股权融方式呐，并且其数据是绝对真实确凿的哟。

为表明融资的真实性，人人行公司公布了验资报告，出具该报告的是名为中燕通会计师事务所的1家机构。验资报告显示，截至今年8月6日，人人行科技收到了股东各方缴纳的到位资金，合计为人民币20亿元，其中，新增注册资本是5000万元，计入该公司资本公积账户的金额为19.5亿元。

关于借贷宝现已存在的数量众多的问题，邬磊也表明了借贷宝在长期发展进程里存在着阻碍，“要是借贷宝把补贴予以停止，只怕会招来更为严重的负面影响，在那个时候，用户由于其他各种缘由致使卡被盗窃刷，手机信息被泄露，身份信息也被泄露等，这些责任就全会让借贷宝去承担。”。

小马金融创始人张诚更是特别撰文认为其中有四点值得商榷。

张诚写下内容，那首要的风险存在于借贷宝的客户运营方面，也就是在获取了数量众多的注册用户以后，要思考怎么去促使有借款需求的人以及出借人运用借贷宝，进而开展两端需求的匹配工作，实现成交 。

其二，九鼎身为一家PE机构，它自身的互联网基因先天性不存在，所以在用户体验方面，在用户运营范畴，在产品以及运营人才领域，有着先天性的不看重和匮乏之感。并且对于具备社交属性的互联网产品来讲，这种缺乏互联网基因所形成的影响是显著的。

其三，张诚觉得，九鼎那般的大手笔推广方式，应当不是专业互联网推广人员的做法。对于从0到1的产品而言，要先通过最初产品低调寻觅培养种子用户，接着完善用户体验以及流程，随后找寻客户的真正痛点，最后解决中间察觉到的一些问题。如此看来，借贷宝的推广太过看重速度，却忽视了市场接受度。

其四，从借贷宝匆匆忙忙作出宣布20亿A轮融资这件事来看，即便大得出奇，然而更多地是让人们体会到的是虚幻不实与如隔迷雾观看花，但反过来，事实上市场所看见的更多是其产品根基和客户根基的单薄，还有那颗欠缺脚踏实地秉持“双手劳动，温暖心灵”去打造产品的真诚之心 。

四点质疑针对张诚，借贷宝说，“我们坚信借贷产品本体真能解决用户众多痛点。同时，我们会持续优化用户体验且推出债权转让等新功能，给用户提供更多价值。”。